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北京银行董事长张东宁:七个问题探讨中小银行的未来

  • 时间:2017-12-11 22:07:49
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  北京银行董事长张东宁接受中国证券报专访时谈到这七个问题,事关中小银行的未来……

北京市西城区金融大街丙17号,伫立着一家品牌亮丽、富有朝气的银行——诞生于1996年的北京银行。它在改革开放的大潮中成长,在服务首都的进程中壮大,探索差异化、特色化的品牌道路,在科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融等方面都颇有建树。

如今,新时代加速而来,面对前有传统大行后有新兴民营银行的局面,中小银行如何“差异化发展”?面对蓬勃发展的金融科技,中小银行又如何“化危为机”?

图为北京银行董事长张东宁接受中国财富传媒集团董事长兼中国证券报有限责任公司董事长葛玮采访。本报记者 车亮 摄

北京银行董事长张东宁在接受中国证券报记者采访时全面阐述了北京银行未来的发展路线图。“以党的十九大精神为指引,中小银行已迈入发展新时代,未来应加快战略创新和经营转型,持续加强差异化和特色化产品的服务供给。”张东宁说,唯有如此,中小银行才能在激烈的市场竞争中走出“价值增值、特色鲜明、管理精细、技术引领、稳健增长”的可持续发展道路。

张东宁强调,北京银行将始终坚持“服务地方、服务中小、服务百姓”的定位,全力构建多品类、全覆盖、服务优的普惠金融服务体系;坚持差异化定位、特色化经营,打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌,在服务中小企业和市民百姓的同时开辟发展空间。

中小银行发展迎来新机遇

中国证券报:新时代加速而来,中小银行面临怎样的机遇和挑战?

张东宁:十九大报告为中小银行在新的历史时期做好工作指明了方向:

一是全力服务实体经济,进一步提升金融服务质效。北京银行21年发展历程,始终坚守金融本源,以服务实体经济为不变根本。过去三年累计为实体经济投放资金超过1万亿元。围绕小微企业、“三农”等重点领域和薄弱环节,加大普惠金融支持力度。继续保持小微额度专项使用,优先支持符合国家政策导向的小微企业。深耕“三农”金融服务,扩大金融服务覆盖面和可获得性。持续完善“富民直通车”金融服务体系,通过建设“富民金融服务站”、发行“富民卡”,全面满足贫困地区农民核心金融需求。

二是全力聚焦金融改革,持续提升核心竞争力和可持续发展能力。利率和汇率市场化改革,是市场化配置资源在金融领域的集中体现,是一项促发展、惠民生的战略工程,极大的适应和促进了我国经济金融的稳定健康发展,推动中小银行进入发展的新时代。将继续加快战略创新和经营转型,持续加强差异化和特色化产品服务供给。始终坚持以专业化为前提、系统化为保证、数据化为标准、信息化为手段推进转型,通过精细化管理提升综合竞争优势,获得更高效率、更多效益和更强竞争力,推动管理模式向精细化转型。

三是全力防范金融风险。当前受国际国内多种因素影响,金融发展和银行经营面临诸多风险挑战。金融风险易叠加经济周期性、结构性、体制性矛盾,具有隐蔽性、复杂性、突发性、传染性、危害性强的特征。第五次全国金融工作会议指出,防范化解金融风险,特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的永恒主题。

中国证券报:那么,北京银行在防控风险方面采取了哪些措施?

张东宁:作为中小银行的重要一员,北京银行必须要准确研判形势,全面综合施策,全力防控金融风险,在服务经济转型中行稳致远,为经济金融的持续健康发展作出应有的贡献。首先,清醒认识到自身在防范金融风险、维护金融安全中的重要性。北京银行要坚决贯彻落实监管要求,始终把防范金融风险放在更加重要的位置,绷紧思想的弦、怀有敬畏之心,不存任何侥幸心理,积极防范“黑天鹅”与“灰犀牛”风险事件发生,全方位提升风险管理能力,全力维护金融安全。

其次,建立健全全面风险管理体系,完善覆盖全流程、全业务、全产品的风险监测、计量和控制机制。健全风险监控指挥中心,引入大数据集中分析处理、全媒体、人工智能和三维数据可视化等技术,着力打造行业领先的风险管理数据决策中心,全方位提升在经济转型期的风险防控能力。

此外,防范化解重点领域风险,巩固完善金融安全防线。以“三违反、三套利、四不当、银行业乱象”专项治理工作为抓手,加大现场、非现场检查力度,推动重点领域风险的监测与排查工作常态化,加大对违规事件的问责和处理力度,加快不良处置进程,并注意不能在处置风险过程中引发新的风险,确保资产质量保持上市银行优秀水平。

补齐普惠金融服务短板

中国证券报:在服务实体经济、支持供给侧改革的过程中,中小银行应谋求何种定位、发挥哪些优势?

张东宁:中小银行应肩负起时代赋予的责任和使命,“补位”金融服务供给短板。比如,普惠金融是促进社会和谐的必然要求,同时也是我国金融服务体系中的一个短板。我国贫困地区、弱势产业、中小企业面临融资难、融资贵等问题,没有得到很好的资金支持,发展普惠金融能够进一步提高金融服务的覆盖面和渗透率,建立起开放、平等、便捷的多层次、全方位金融服务的包容性金融体系。当前,“三农”和小微企业金融服务薄弱,欠发达地区和社会低收入人群未能很好地分享金融服务。大力发展普惠金融,就是要深层次满足社会各阶层和群体的金融需求,让金融服务下沉,改善民生环境,实现共同富裕。

北京银行在创立之初,便提出“服务地方、服务中小、服务百姓”的发展理念,近年来,通过发展普惠金融,积极支持小微业主的财富创造与价值增值,为广大城乡居民提供丰富的基础性金融服务,不断增强经济增长的内生动力,提升居民生活品质,打造了普惠金融的中小银行样本。主要做法是:创新惠民产品服务,支持民生福祉改善;创新镇域金融模式,加大“三农”扶持力度;创新金融知识普及,提升市民金融素质;创新小微金融模式,推动实体经济发展;创新消费金融模式,助力消费结构升级;创新互联网金融模式,撬动大众创业梦想。

未来,北京银行将以十九大精神为指引,继续积极贯彻落实党中央精神,始终坚持“服务地方、服务中小、服务百姓”的定位,全力构建多品类、全覆盖、服务优的普惠金融服务体系。一是加强布局,横向拓展,抢抓京津冀协同发展机遇,积极融入区域建设,不断延伸普惠金融服务网络,针对不同区域环境提供差异化的金融服务。二是持续复制,深化服务,加快村镇银行建设步伐,在充分调研、合理规划的基础上,在全国范围内选择经济欠发达地区设立村镇银行,把扶贫金融服务触角深入到农村最基层,打通金融服务“最后一公里”。三是做优做活,积极开展投融资和信贷模式创新,拓宽投融资渠道。四是持续创新互联网金融服务模式,提供跨界跨区域综合金融产品和服务。全力助推普惠金融创新发展,为广大城乡居民、小微企业提供更丰富的金融产品和服务,为我国实现“全面建成小康社会”的伟大目标、为推动经济和社会和谐发展贡献力量。

大力发展绿色金融

中国证券报:作为金融业中坚力量的商业银行,如何推进绿色发展,发力绿色金融?

张东宁:经济增长质量被提到新的战略高度,加强环境保护和生态治理、建设美丽中国,已经成为国家重大的发展战略,大力发展绿色金融是大势所趋。

北京银行积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”,用责任和智慧打造绿色金融品牌。一是以绿色信贷助推企业转型。北京银行始终把节能减排和支持环保作为重要经营方针,将国家环保标准镶嵌到信贷管理的全过程,对不符合环保政策的项目、未达到环保要求的企业实行“一票否决”,持续为绿色经济注入信贷活力。从信贷支持北京市上万辆中低标准公交车辆改造,到综合治理北京最著名的排污河——凉水河;从服务“绿色奥运”重点工程,到支持新能源汽车研发推广;从率先签署IFC能效融资协议,到积极参与ING“碳中和”行动;从不断探索研究水能效项目,到联合EMCA协会批量服务节能企业;支持了一批低碳环保企业的发展壮大。

二是以绿色品牌提升企业价值。在发展中,北京银行通过加快绿色信贷业务布局,形成了一种可持续、可复制、具有强大生命力的节能减排融资模式,受到了社会各界的广泛认可。

三是以绿色创新引领企业发展。北京银行加快绿色金融创新步伐,在团队建设、激励机制、产品开发、渠道拓展、风险管理等方面推出一系列创新举措。团队建设方面,与国际金融公司开发共同认证的“等级证书”项目。激励机制方面,制定积极正向的激励措施,突出对绿色、低碳以及循环经济建设等项目的重点支持。产品开发方面,推出“节能贷”,以企业未来收益权质押进行贷款的操作模式。渠道拓展方面,与EMCA协会共同搭建能效融资服务平台,进行批量节能服务企业融资支持。风险管理方面,开展绿色信贷实施后评价报告,提升能效贷款贷后管理水平。

四是以绿色理念诠释企业责任。北京银行从发展绿色金融初始至今,经历了从对绿色金融的关注只能增加成本而没有任何收益到逐渐形成较为成熟的绿色金融产品和服务体系,构建绿色盈利模式;从被动顺应监管到主动战略推进,将“大力发展绿色金融、积极支持战略性新型产业发展、促进国家经济发展方式转变”纳入发展规划;从绿色业务散落分布到成立绿色金融专营机构,并持续推进专业经营体系建设;在发展中诠释北京银行的企业社会责任。

探索科技金融新模式

北京银行董事长张东宁接受中国证券报记者采访。本报记者 车亮 摄

中国证券报:传统息差模式面临挑战、互联网金融快速崛起,这些都对中小银行未来的生产和发展带来冲击。作为中小银行的代表,北京银行的转型之路是怎样的?

张东宁:早在成立之初,北京银行就将科技金融业务纳入中长期发展规划。未来,北京银行将在“大众创业、万众创新”的政策引领下,加大创新力度,积极探索科技金融服务全新模式,不断满足新形势下科技企业金融需求,推动国家科技创新发展。

作为全国首批试点银行,北京银行在严控风险前提下,积极探索投贷联动创新发展之路,切实发挥政策功效,让更多的创业创新型小微企业实现跨越发展。截至2017年9月末,全行投贷联动业务余额254笔、35亿元,分别较年初增加131笔、23.4亿元,增幅107%、201%,累计为322户科创企业提供信贷支持52亿元,为科创小微企业引入股权投资近5亿元。

北京银行根据《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》(银监发〔2016〕14号)的要求,高度重视、高点定位,推动投贷联动试点有序开展。一是顶层设计推动。成立由董事长担任组长的投贷联动试点领导小组,明确投贷联动试点战略方向。二是组织架构完善。总行层面设立投贷联动中心,牵头推动全行投贷联动试点工作。试点地区分行设立专职团队,其中中关村分行增设投贷联动中心。支行层面,设立投贷联动特色支行22家,其中北京地区19家,覆盖中关村“一区十六园”。三是投资子公司筹备。2016年8月启动筹备,由董事长任筹备组组长,以最高配备、最高标准推动子公司设立。项目储备、机制搭建、制度完善、专家团队组建等筹备工作已基本到位。

中国证券报:作为投贷联动首批试点银行之一,北京银行制定了怎样的战略,目前的推动落实情况如何?

张东宁:北京银行通过认股权贷款、股权直投、投资子公司三大业务模式,推动投贷联动试点。一是认股权贷款。同业首创业务分层模式,将认股权贷款分为常规式、回购式、框架式三种类型,出台认股权贷款操作规程,突出投贷结合、风险隔离、收益共享等机制,加大业务拓展力度。截至2017年9月,累计落地认股权贷款业务266笔、提供信贷支持36.6亿元。其中,新三板挂牌企业55户,占整体认股权贷款的四分之一;高成长科创属性客户占比80%,涵盖了大数据、人工智能、可穿戴设备、生物药物、虚拟现实、基因测序等新兴领域客户。二是股权直投。760万元参与广厦网络股权定增;与启迪科服、中投保、再担保、中加基金共同签署“投贷保联动合作协议”,发起设立“珠海启迪北银中投保投资基金”(有限合伙),总金额4200万元,专项贷款额度已投放1900万元,支持5家科技企业成长。三是外部联动。成为中国投资协会下设创投专业委员会副会长单位,密切与国内知名活跃创投机构互动合作。在与200余家创投机构合作基础上,与中信建投、硅谷天堂、联创永宣、安芙兰资本等签订全面战略合作协议,搭建“他投我贷、我贷他投”等投贷结合机制,探索行权资金对接,认股期权市场化转移等。

截至三季度末,投贷联动业务余额254笔、35亿元,分别较年初增长107%、201%,累计为322户科创企业提供信贷支持52亿元,为科创小微企业引入股权投资近5亿元。

为了确保投贷联动试点稳健运行,我行高度重视风险控制机制建设:一是落实全面风险管理要求。坚持“贷”主“投”辅,“投”、“贷”独立的决策原则,严格落实“投”不是“贷”的增信措施,“贷”不是“投”的结果,切实做好风险隔离。二是实行科学风险定价。针对每笔科技企业贷款,结合担保方式、信用评级、资金成本、综合贡献度给出差异化利率执行建议,对于开展投贷联动的客户在贷款定价上给予优惠政策倾斜。截至2017年9月末,北京银行科技金融贷款不良率低于全行整体不良水平。在投贷联动开展过程中,未出现贷款逾期、不良情况。

打造文化金融特色品牌

中国证券报:与同业相比,北京银行在文化金融方面颇具特色。下一步,北京银行在这一领域还有哪些规划?

张东宁:在监管趋严和市场急速转变的当下,中国银行业处在一个变革时代,只有适者生存,而适者恰恰就是改革者和创新者。以2007年上市为起点,北京银行不断加大改革转型力度,高效推进资本化运作、多元化探索,在消费金融、保险、基金、金融租赁等领域积极布局,为中国银行的创新发展注入新的活力;坚持差异化定位、特色化经营,打造“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌。在这其中,“文化金融”是北京银行的创新发展的一大特色。

北京银行文化金融专营服务探索已久,早在2006年,北京银行向北京市委市政府递交《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题中就提到“全方位构建支持文化创意产业发展的服务体系”。2017年,北京银行继创新推出“创意贷”品牌后,成立文创金融事业总部,并结合朝阳国家文化产业创新实验区建设、东城国家文化与金融合作示范区创建,分别揭牌两家文创专营支行,创新发布业内首个IP产业链文化金融服务方案“文化IP通”,实现北京银行文化金融服务的全新升级突破。

未来我们将打造中国“文创企业最佳服务银行”,积极制定全行文化金融升级规划,从现有贷款为主的服务管理模式,升级为“表内+表外”、“商行+投行”、“债权+股权”、“融资+融智”的综合化、全方位服务,力争到2020年全行文化金融余额突破800亿元;围绕首都“两轴、两核、三带、多点”历史文化名城保护格局,以及“文化东城”、“四个西城”等各区域文化发展规划,加大资源投入,进一步做实与国家及北京市各级文化主管部门、各类文创企业的战略合作。

另外,升级业务模式,支持文化产业延伸产业链与价值链。打造文创信贷工厂2.0升级版本,利用首批“投贷联动”试点银行资格,延展文化金融服务触角,支持更多文化企业登陆资本市场,形成“北京文化”板块;对接各区域重点文化基础设施建设,通过产业基金模式强化财政资金的引导和杠杆作用;加大市区两级重点文创产业园区金融支持力度,促进文创产业规模化和集约化发展。(本报记者 葛玮 费杨生 陈莹莹 彭扬)

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